Niet alles aflossen, denk aan het appeltje voor de dorst
Consumenten vraag:
Wat is verstandiger: een kleine aflossingsvrije hypotheek van 50 000 euro aflossen, of door laten lopen. Met ons spaargeld zouden we nu een heel eind komen….
Jaap’ antwoord:
Deze vraag heeft mijn collega Steven Gill onlangs op website geldenrecht, beantwoord. Hij heeft precies uitgelegd wat financieel/fiscaal het beste kan zijn. Dus dat je bij het in een keer aflossen van je hypotheek spaarrente gaat mislopen, geen hypotheekaftrek meer hebt, mogelijk minder vermogensheffing moet betalen, of het eigenwoningforfait niet meer hoeft op te voeren. Heel juist, het is een persoonlijke afweging met plussen en minnen.
Maar ondanks al die voor- en nadelen, ben ik er geen voorstander van dat mensen hun laatste tienduizenden euro’s aan hypotheek, in een keer met hun spaargeld aflossen. Als ik om me heen kijk zie ik dat veel ouderen met een geheel afgelost huis problemen hebben met rondkomen of althans niet de dingen kunnen doen die ze graag tijdens hun pensioen hadden willen doen. Het aanvallend pensioen valt tegen, de AOW staat onder druk, zeker voor mensen met een jongere partner, het kan zijn dat je de laatste jaren van je werkzame leven door werkloosheid ‘op eigen rekening’ moet doorkomen. Met de huidige lage hypotheekrente is een hypotheek van pakweg 50 000 euro een maandelijkse kostenpost van dik 100 euro per maand. Voor dat bedrag moet je niet je het grootste deel van je vrij opneembare spaargeld opgeven.
Vroeger was het niet zo erg als al het spaargeld in de stenen zat. Je kon toen nog best bij de bank aankloppen voor een nieuwe hypotheek op je huis, als er maar genoeg overwaarde overbleef. Maar zo is het niet meer. Afgelost is afgelost, banken hebben geen belang ouderen nog eens een nieuwe hypotheek te geven. Stel je voor dat ze het geld in tien jaar opmaken.
Een andere belangrijke reden voor ouderen om zuinig te zijn met hun spaarpotje, is dat in de ouderenzorg steeds meer kosten voor eigen rekening komen. Een ‘prettige’ oude dag, die gepaard gaat met een goede verzorging, gaat straks geld kosten. Het is fijn als je dat geld hebt. In de meeste gevallen komen er later bij de verkoop van het huis nog voldoende contanten vrij.
De overheid wil graag dat u wel aflost. Daar hebben ze belang bij. Hoe minder hypotheken er zijn, hoe minder belastingaftrek ze hoeven te betalen. Maar als ik u was zou ik het niet doen en uw spaargeld behouden. Het appeltje voor de dorst wordt steeds belangrijker.
Meer vraag & antwoord
- 30 Sep 17
- De lening voor je mobieltje gaat naar de BKR!
- 29 Mar 17
- Korting van de btw, wat houdt dat in?
- 03 Aug 16
- Hoe begin ik met m’n ouders een gesprek over de erfenis?
Meer Vraag & Antwoord artikelen »